レシートが財布にたまっていく。アプリを開くのが億劫になる。そんな状態が2か月も続いたら、家計簿はもうあなたに合っていません。この記事では、家計簿をやめていい人とやめないほうがいい人の見分け方、つけずに家計を回す具体的なやり方、そしてやめる前に1か月だけ試してほしいことをお伝えします。結論から言えば、家計簿は目的ではなく道具です。道具が合わないなら、替えればいいだけのことです。
のどか「続かない私がだめなのかな」と思っている方に、まず読んでいただきたい内容です。
やめたくなるのは自然なこと
家計簿が続かない人はとても多いです。検索でも「家計簿 やめた」「家計簿 意味ない」という調べ方をする人が絶えませんし、Q&Aサイトや掲示板には「やめてみたけれど大丈夫だった」という声が並びます。つまり、続かないのはあなただけに起きている問題ではありません。
理由はわりとはっきりしています。家計簿という作業は、レシートを集める・費目に分ける・合計する・振り返る、という4つの工程でできています。このうち楽しいのは最後の「振り返る」だけで、あとの3つは単純な事務作業です。しかも毎日発生します。仕事や家事のあとに、疲れた頭でこの事務作業に向かうのは、率直に言ってしんどい。
もうひとつ、費目分けで手が止まる問題もあります。スーパーで洗剤とお菓子とラップを一緒に買ったとき、それは食費なのか日用品費なのか。几帳面な方ほどここで真面目に悩み、レシートを1枚ずつ分解しはじめます。その几帳面さは長所なのですが、家計簿においては続かない原因になります。
家計簿が続かないのは意志の弱さではなく、作業量と設計の問題です。
私も40代の頃、方眼ノートに1円単位で書き込む家計簿を何年か続けていました。合わない月は合うまで探しました。今思えば、あの時間の大半は家計の改善に一切つながっていません。
つけているのに貯まらないのはなぜ？
家計簿をきちんとつけているのに貯金が増えない、という相談はとても多いです。これは家計簿の弱点がそのまま出ています。家計簿は「使ったお金を記録する道具」であって、「使う前に止める道具」ではないからです。
記録は、支出が起きたあとに行われます。3,000円の買い物を書き込む頃には、そのお金はもう出ていっています。記録した数字を見て反省はできますが、反省で残高は戻りません。記録は結果の写しであって、原因への働きかけではないのです。
もうひとつは、家計簿がいちばん熱心に追いかけるのが食費や日用品費といった変動費だ、という点です。日々こまごま動くので記録しがいがある。けれど支出の大きな部分を占めているのは、家賃・住宅ローン・保険・通信費・光熱費・サブスクといった固定費のほうです。固定費は毎月同じ額が黙って引き落とされるので、家計簿上ではただ同じ数字が並ぶだけになり、見直しの対象として意識に上がりにくくなります。
結果として、月に何時間もかけて記録しているのに、削れているのは食費の数百円だけ——ということが起こります。1回見直せば効果が続く固定費と、毎日気を張り続けないといけない変動費。労力あたりの効き目はまったく違います。
記録と改善は別の作業です
家計簿をつけた月に、支出を何かひとつでも変えられていなければ、その家計簿は記録止まりになっています。責める必要はありませんが、続ける理由にもなっていません。
やめていい人とやめないほうがいい人
家計簿はやめてもいい人と、もう少し続けたほうがいい人がはっきり分かれます。ここを取り違えると、やめたあとに家計が崩れます。判断はシンプルで、「支出の全体像が自分の頭に入っているかどうか」の一点です。
固定費を見直し終えた人はやめてもいい
すでに通信費を格安プランに替え、保険を整理し、使っていないサブスクを解約し、電力・ガス会社の契約も確認済み。その状態なら、日々の記録から得られるものはかなり小さくなっています。あとは月々の残高が減っていないかを確認できれば十分です。
固定費の見直しは1回の作業で効果が毎月続くので、家計簿より先に手をつける価値があります。
まだ手つかずの項目がある方は、記録より先にそちらを片づけてください。何から見ればいいかは固定費見直しの手順をまとめた記事で順番に整理しています。通信費と保険の2つを終えるだけでも、家計簿を1年つけるより支出が動くことは珍しくありません。
何にいくら使ったか答えられない人は続ける
一方で、次のような状態の方は、もうしばらく記録を続けたほうが安全です。
- 先月の食費がおおよそいくらだったか答えられない
- 毎月の引き落とし額が月によって大きく違う、その理由が説明できない
- ボーナスや臨時収入が入ると、気づけば残っていない
この段階でやめると、家計は本当に見えなくなります。ただし「今までどおりの家計簿を続ける」必要はありません。費目分けをやめて、レシートの合計金額だけを日付順にメモする形に変えてください。1日30秒で終わりますし、月末に足せば1か月の支出総額が出ます。全体像をつかむにはこれで足ります。
目安は3か月です。3か月分の支出総額が並べば、自分の家計のサイズは十分つかめます。
家計簿をつけずに家計を管理する方法
やめると決めた方に、代わりの仕組みを2つお伝えします。どちらも記録をしません。記録の代わりに、お金の置き場所と確認のタイミングを決めるやり方です。
口座を分けて残高だけ見る
いちばん効くのは、口座を役割ごとに分けてしまうことです。給与が入る口座から、貯める分を給料日に別口座へ移す。生活費用の口座には、その月に使う分だけを残す。これだけで、生活費口座の残高が「今月あといくら使えるか」を勝手に教えてくれます。家計簿の役目を、口座が肩代わりしてくれるわけです。
我が家は生活費・貯蓄・特別費（車検、火災保険、帰省、家電の買い替えなど）の3つに分けています。特別費を独立させたのがいちばん効きました。年に何度かやってくる大きな支出を、月々の生活費と同じ財布から出そうとするから家計が荒れるのです。年に1回の出費こそ、月割りで先によけておく。これで「今月は車検があるから苦しい」という月がなくなりました。
貯蓄用の口座には、キャッシュカードを持ち歩かない・引き出しにくい銀行を選ぶといった一手間を加えてください。見えるだけでは使ってしまいます。
口座の分け方や、先取りの金額をどう決めるかはお金の基本を扱った回で詳しく説明しています。仕組みを一度つくれば、あとは毎月ほとんど自動で回ります。
月に1回レシートを見るだけにする
もう少し支出の中身を見ておきたい方は、月に1回だけの点検にしてください。1か月分のレシートとクレジットカードの明細を並べて、15分だけ眺めます。書き写しません。電卓も基本は使いません。
見るのは3つだけです。ひとつ、5,000円を超える支出は何だったか。ふたつ、同じ店・同じサービスに何度も払っていないか。みっつ、身に覚えのない引き落としがないか。この3点で、家計が崩れる原因はだいたい見つかります。細かい数百円の積み重ねより、忘れていた月額課金1件のほうが家計への影響は大きいものです。
キャッシュレス中心の生活なら、この作業はさらに楽になります。カードや電子マネーの利用明細がすでに一覧になっているので、月末にアプリを開いて上から下まで目で追うだけです。支払い方法を2〜3種類に絞ると、確認する場所が減って点検が続きます。
やめる前に1か月だけ試してほしいこと
いきなり全部やめるのが不安な方に、移行期間としての1か月をおすすめします。手順は次のとおりです。
生活費用の口座を1つ決めます。すでにある口座で構いません。給料日に、貯める分だけを別口座へ移します。金額は手取りの1割から始めて、無理なら5,000円でも構いません。
通信費・サブスク・保険のうち、いちばん気になっているものを1つだけ確認します。1つで十分です。全部やろうとすると手が止まります。
記録はしません。レシートを1か所にためるだけです。カード払いのものは何もしなくて構いません。
ためたレシートと明細を並べ、5,000円超の支出・重複した支払い・不明な引き落としの3点だけを確認します。ここで気になるものが見つかったら、翌月に止めます。
この1か月を終えたときに、生活費口座の残高が月末までもったなら、家計簿はもう必要ありません。もし月半ばで足りなくなったなら、予算の設定額が実態と合っていないということです。その場合は金額を調整して、もう1か月試します。家計簿に戻る必要はありません。
続かない原因をもっと細かく切り分けたい方は、家計簿が続かない理由と対処法をまとめた記事も参考にしてください。方法を変えれば続くタイプの方もいます。
まとめ｜やめても家計は整えられる
家計簿は家計を整えるための道具のひとつであって、唯一の方法ではありません。固定費を見直し終えていて、自分の家計のサイズがつかめているなら、やめて構いません。まだ支出の全体像が見えていないなら、費目分けをやめて総額だけを3か月記録してください。そのあとは口座を分けて、月に1回15分の点検に移す。この流れで、記録なしでも家計は十分に回ります。
ノートを完璧に埋めることに時間を使うより、通信費を1回見直すほうが家計は動きます。1円まで合わせる必要はどこにもありません。ざっくりでも家計の輪郭がつかめていれば、それで十分です。
のどか私は家計簿をやめてから、月末の夜がずいぶん静かになりました。モカを膝にのせてお茶を飲む時間が戻ってきたのは、正直うれしい変化です。
料金プランや制度の内容は変わることがあります。固定費の見直しで実際に契約を動かす際は、各社の公式サイトで最新の条件をご確認ください。
